Новые риски для покупателей квартир на российском рынке

19 сентября 2022 г. 6:50 Новые риски для покупателей квартир на российском рынке
Фото: © Павел Бедняков/«РИА Новости»

Новые риски для покупателей квартир появились на российском рынке недвижимости этой осенью. По словам экспертов, опрошенных РИА Недвижимость, в сегменте новостроек это прежде всего завышенная стоимость квартиры при сделках с субсидированной ставкой по ипотеке от застройщика и риск принять жилье с серьезными недостатками, а на вторичном рынке — сложности получения сведений о предыдущих владельцах объекта и невозможность купить долю менее 6 квадратных метров. 

Мнимая дешевизна

Застройщики постоянно ищут новые способы привлечь покупателей. Фишка последнего времени — субсидированная ипотека от девелопера с очень низкой ставкой кредита. Сейчас подобные программы предлагают почти все крупнейшие компании, ставки по ним могут составлять всего 0,01-1% и распространяться на весь срок кредитования.

Но с такими кредитами не все так просто и не стоит бросаться в омут с головой, радуясь, казалось бы, совсем небольшой переплате, предупреждают эксперты рынка.
"Как правило, продавая квартиру с экстремально низкой ипотечной ставкой, к примеру 0,01%, застройщик повышает стоимость квартиры на 10-30%", — рассказал директор департамента ипотечных программ и банковского кредитования "Метриума" Дмитрий Веселков.

Получается, выгоду от низкого процента съедает завышенная цена. Возникает и риск при необходимости досрочно выйти из ипотеки не смочь продать жилье по той же цене, за которую оно было приобретено, — желающих взять квартиру по стоимости выше рыночной просто не найдется.
"Если завтра случится так, что у покупателя подобного жилья за 12 миллионов рублей не будет возможности платить по 30 тысяч рублей в месяц, то ему надо будет продавать его за 9-10 миллионов. То есть он просто потеряет 2-3 миллиона рублей", — констатировал риелтор Евгений Коноплев.

Так что перед тем, как воспользоваться ипотечной программой под 0%, нужно посчитать, во что реально обойдется кредит и понимать, что покупка квартиры в этом случае пройдет по завышенной цене. Не исключено, что ипотека на стандартных условиях окажется выгоднее.
Такую ипотеку как инструмент кредитования считают рискованной и в Банке России. Глава регулятора Эльвира Набиуллина полагает, что подобные программы представляют собой маркетинговую акцию и вводят в заблуждение заемщиков. Она пообещала принять меры против них.

Все внимание к недостаткам

Покупатели новостроек сегодня принимают квартиры по измененным правилам. Временный порядок, установленный для поддержки стройотрасли, действует до конца текущего года. Многие моменты в обновленных правилах направлены на то, чтобы защитить интересы застройщика, так что при приемке квартиры и подписании документов нужно быть предельно внимательным, говорят специалисты.

Главная опасность заключается в том, что теперь можно получить квартиру с серьезными недостатками. Ведь раньше, обнаружив любые недочеты в новой квартире, покупатель мог просто не подписывать акт приема-передачи и требовать от застройщика устранить дефекты, уменьшить стоимость квартиры или выплатить компенсацию.

По новым правилам покупатель вправе лишь требовать от застройщика устранить недостатки, как существенные, так и несущественные, в течение 60 дней. И только по истечении этого срока можно рассчитывать на компенсацию или скидку.

"Если выявлены несущественные недостатки, то дольщик подписывает акт, указывая их в этом документе. Когда обнаружены существенные дефекты, акт не подписывается до момента их устранения", — пояснила управляющий партнер "Метриума" Надежда Коркка.



При наличии разногласий по поводу того, относятся ли недостатки к существенным или несущественным, и можно ли их назвать недостатками в принципе, застройщиком по согласованию с покупателем привлекается эксперт.

"Такой специалист должен быть официально трудоустроен в компанию, которая является членом саморегулируемой организации. Раньше покупатели квартиры могли привлечь любых экспертов, не согласовывая это с застройщиком", — рассказала Коркка.

Если застройщик не устранит недостатки в отведенные 60 дней, то покупатель может обратиться в суд.

В целом покупателям теперь нужно внимательнее осматривать квартиру при приемке и готовиться к тому, что придется пободаться с застройщиком по поводу того, к какой категории относятся обнаруженные недостатки. Стоит предусмотреть и бюджет на оплату услуг эксперта, ведь платить ему должен не застройщик, а покупатель жилья, предупредили собеседники РИА Недвижимость.

По одной в руки

Тем, кто покупает сразу несколько квартир в новостройке, стоит подумать, как они будут объяснять цель своей сделки в случае банкротства застройщика.
"Люди, которые приобрели больше одного объекта, теперь будут должны доказать, что недвижимость покупалась ими для себя или для своих родственников", — обратил внимание юрист компании "Арбитраж.ру" Антон Кравченко.

Дело в том, что в августе Верховный суд решил, что граждане, купившие сразу несколько квартир по договорам долевого участия с инвестиционными целями, в случае банкротства застройщика не могут претендовать на восстановление своих прав на тех же условиях, что и обычные покупатели.

Суд установил, что долг застройщика перед ними можно квалифицировать как задолженность перед юридическим лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность. В этом случае их требования попадают в четвертую, последнюю, очередь требований кредиторов, и они не смогут претендовать на приобретенные квартиры в случае достройки дома, а лишь на компенсацию от фондов защиты прав дольщиков (регионального или федерального).

Правда, это касается только проектов, где ДДУ заключались без оплаты через счета эскроу. В случае с эскроу количество купленных квартир закон не ограничивает, добавил Кравченко.

Перед сделкой эксперты рекомендуют обязательно разобраться в том, по какой схеме планируется покупка квартир — со счетами эксроу или нет, чтобы в случае банкротства застройщика, купив у него сразу несколько квартир, не оказаться в последней очереди кредиторов.

Мутная история

В сделках на вторичном рынке также появились новые подводные камни. С 29 июня Росреестр перестал ставить штамп на договорах купли-продажи, аренды, дарения квартир и на договоры долевого участия.

С этого время люди, выходящие на сделку, по мнению юристов, больше не могут быть полностью уверены в сведениях, касающихся условий, по которым квартира приобреталась ранее. В выписке из ЕГРН такие сведения представлены далеко не полностью, указал президент Национальной ассоциации комплаенс Владимир Балакин.
"Продавец, например, предоставить недостоверные данные о цене, по которой покупал эту квартиру. Так, она могла покупаться по заниженной цене", — отметил юрист.

В случае банкротства продавца такую сделку могут впоследствии признать недействительной, и покупатель в конечном итоге может и вовсе лишиться квартиры.
Кроме того, если купленную по заниженной стоимости квартиру придется продавать менее чем через пять лет, то покупателю самому придется в будущем заплатить налог с разницы суммы покупки и продажи.

Чтобы обезопасить себя от таких ситуаций, можно потребовать от продавца копию договора из Росреестра. Имея ее на руках, можно провести в том числе и экспертизу подлинности подписей сторон, если в ней вдруг тоже возникнут сомнения, посоветовал Балакин.

Ни метром меньше

В сентябре вступил в силу закон, согласно которому теперь невозможно свободно купить долю в квартире, если в результате такой сделки площадь жилья, приходящаяся на каждого собственника, составит менее 6 квадратных метров. Все сделки, заключенные с нарушением такого правила, будут ничтожными.

"А ведь раньше в законодательстве не было ограничений по размерам площади жилого помещения для регистрации. Можно было купить даже долю, равную 1 квадратному метру", — напомнила управляющий партнер "Легес бюро" Мария Спиридонова.

Сейчас продать такую долю владелец может лишь другим собственникам квартиры. Кроме того, микродолю все еще можно получить, если жилье получено по наследству или в ходе приватизации, говорит она.

При этом в некоторых ситуациях даже половина квартиры может стать микродолей, а в других — и десятая часть объекта не будет считаться таковой. Все зависит от метража жилого помещения и количества собственников. К примеру, если продается студия площадью 11 метров, то ее половина уже будет микродолей, а если 1/10 часть в квартире 100 метров, в которой всего четыре собственника, то на каждого из них придется больше чем 6 квадратных метров, и купить такую долю возможно.

Так что теперь перед покупкой доли в квартире стоит очень хорошо подумать и посчитать приходящуюся на всех собственников площадь, чтобы не попасть на покупку микродоли и не заключить ничтожную сделку.

Другие материалы рубрики "Недвижимость"

Один из важнейших факторов подъема по социальной лестнице – приобретение собственных квадратных метров

Согласно оценкам S&P Global, это значительно превышает дефицит финансирования для застопорившихся строительных проектов.

1226 многодетных семей столицы получат возможность улучшить свои жилищные условия до конца года.

С наступлением холодов жилищные товарищества Эстонии обеспокоены количеством пустующих квартир, купленных россиянами, которые теперь не в состоянии либо их содержать, либо оплачивать коммунальные услуги.

Количество заявок на получение разрешений на работу для работников за пределами Европейской экономической зоны увеличилось в этом году, достигнув рекордного уровня за последние 13 лет.

Строительно-монтажные работы на территории Верхнего замка в Полоцке выполнены более чем на 90%.

Интересное
Читайте также
В мире
Столтенберг: пришло время для подписания новой декларации ЕС-НАТО Глава НАТО Йенс Столтенберг считает, что пришло время для согласования декларации между Евросоюзом и Североатлантическим альянсом.
Вулин: Евросоюз пытается сделать из Сербии вассальную страну В ЕС хотят превратить Сербию в своего вассала.
В Белом доме признали, что США не видят намерений России применить ядерное оружие Представитель Белого дома Карин Жан-Пьер признала, что Вашингтон не видит со стороны Российской Федерации шагов, которые свидетельствовали бы о подготовке к использованию ядерного оружия.
Путин предоставил гражданство России экс-агенту спецслужб США Эдварду Сноудену Американец Эдвард Сноуден, который ранее являлся агентом спецслужб Соединенных Штатов, получил гражданство Российской Федерации.
Как будет оплачена служба мобилизованных? Какие выплаты и льготы им положены? Денежное содержание военнослужащего, участвующего в СВО, составляет не менее

Все материалы

В Беларуси
Православные верующие празднуют Воздвижение Креста Господня Православные верующие сегодня отмечают один из великих двунадесятых праздников - Воздвижение Животворящего Креста Господня, который установлен в память обретения и воздвижения Креста Христова.
Лукашенко: Беларусь всегда искренне радовалась успехам Туркменистана Президент Беларуси Александр Лукашенко поздравил Президента Туркменистана Сердара Бердымухамедова и народ этой страны с Днем Независимости.
Творчество молодых скульпторов и графиков представили на выставке "Точки соприкосновения" в Минске Творчество молодых живописцев, скульпторов, графиков и мастеров декоративно-прикладного искусства представили на выставке "Точки соприкосновения" в Национальном центре современных искусств в учреждении.
Гомельчанин готовился к участию в военных действиях на Украине В суд направлено уголовное дело по обвинению 46-летнего К. в приготовлении к участию на территории иностранного государства в вооруженном формировании, вооруженном конфликте и военных действиях без уполномочия государства

Все материалы

Бизнес
Швейцарская компания Indosuez выплатит штраф в $720 тыс. за нарушения санкций США Компания Indosuez (Швейцария) будет вынуждена выплатить в качестве штрафа свыше $720 тыс.
Третья конференция «Поддержка, развитие и обучение персонала в новых реалиях» Ключевые темы конференции: влияние трансформации бизнеса на работу HR-подразделения компании: какие задачи решает HR-команда в кризис.
Кипр достиг значительных успехов в привлечении иностранного бизнеса Только за последние два года было получено около 8 000 заявок от иностранных компаний.
Азиатские страны-потребители пальмового масла создали отраслевую ассоциацию Ведущие производители пищевого масла из пяти стран-импортеров сформировали Азиатский альянс пальмового масла (Asian Palm Oil Alliance, APOA). В него вошли отраслевые ассоциации из Индии, Пакистана, Шри-Ланки, Бангладеша и Непала.
Появились Pepsi со вкусами поджаренного зефира и крекера Компания PepsiCo анонсировала выпуск ограниченной серии газировок Pepsi с необычными вкусами. Новая линейка вкусов Pepsi получила название Pepsi S'mores и она включает три вкуса.

Все материалы

Спорт
Джокович: Не чувствую себя старым, чтобы закончить карьеру 21-кратный чемпион турниров «Большого шлема», сербский теннисист Новак Джокович заявил, что пока не планирует завершать карьеру.
Тарпищев: Против российских теннисистов никто играть не отказался Президент Федерации тенниса России Шамиль Тарпищев рассказал, с каким проблемами сейчас сталкиваются российские спортсмены и посетовал, что они не принимают участия в командных соревнованиях.
Сборная Италии победила Венгрию и выиграла группу А3 Венгрия — Италия: счет матча 0:2, обзор голов
Англия сыграла вничью с Германией в матче с шестью голами Англия — Германия: счет матча 3:3, обзор голов
Хоккеисты минского "Динамо" проиграли "Металлургу" в матче чемпионата КХЛ Хоккеисты столичного "Динамо" на выезде уступили магнитогорскому "Металлургу" в очередном матче регулярного чемпионата Континентальной хоккейной лиги.

Все материалы


Авто
Новый БМВ Х1 2022 года обзор BMW X1 третьего поколения действительно ощущается как еще одна сильная эволюция в сторону более округлого небольшого внедорожника премиум-класса
Электрическая версия внедорожника Mercedes-Benz G-Class выйдет в 2024 году Электрический внедорожник Mercedes-Benz G-Class (G-Wagen) поступит в продажу в середине 2024 года, сообщил председатель правления компании Ола Каллениус (Ola Källenius) в ходе прошедшего на этой неделе круглого стола с журналистами, пишет Autoblog.
Volvo представит 9 ноября флагманский электромобиль EX90 — он получит множество датчиков и сможет выявить пьяного водителя Volvo объявила о планах представить 9 ноября флагманский электромобиль EX90, призванный заменить полноразмерный бензиновый кроссовер премиум-класса XC90. К 2030 году компания Volvo намерена перейти на выпуск только электрических автомобилей.
Разбираемся, что с 22 сентября поменялось в правилах дорожного движения С 22 сентября вступают в силу изменения в правилах дорожного движения
Новый БМВ 3 серии 2022 обзор У BMW 3 серии никогда не было слишком много ошибок, но немецкий бренд воспользовался возможностью, чтобы настроить его, чтобы он оставался в лидерах.

Все материалы

Технологии
Официальный сайт Сбера перешёл на российский TLS-сертификат от Минцифры Стало известно, что Сбер перевёл свой основной сайт на TLS-сертификат, выпущенный Национальным удостоверяющим центром Минцифры. Об этом сообщил ресурс «Код Дурова» со ссылкой на данные представителя компании.
7-9 Декабря в Москве состоится Международный научный форум FIT-M Уже на протяжении 4-х лет в Москве проводится Международный научный форум FIT-M, посвященный применению информационных технологий и компьютерного моделирования в науке, промышленности и бизнесе.
Из-за надвигающегося шторма NASA перенесло запуск корабля к Луне Запланированный запуск сверхтяжелой ракеты-носителя Space Launch System с космическим кораблем Orion к Луне отменен.
Apple может занять 60 % рынка премиальных смартфонов за счёт высокого спроса на iPhone 14 Pro В этом году доля Apple на рынке смартфонов высокого класса стоимостью более $500 составила 55 %, а в пики продаж и вовсе увеличивалась до 60 %, сообщает DigiTimes. Ожидается, что компания может закрепиться на этих позициях, если высокий спрос на модели нового семейства iPhone 14 сохранится до конца года.
Полученное из углекислого газа авиационное топливо начнёт поставляться авиаперевозчикам в 2024 году Нью-йоркский стартап Air Company обещает начать в 2024 году первые в мире коммерческие поставки углеродно нейтрального авиационного топлива для реактивных двигателей, которое будет производиться на основе улавливания углекислого газа из воздуха. Важнейшим моментом новой разработки станет полная совместимость «зелёного» топлива с существующими двигательными установками. Самолёты переделывать не придётся.

Все материалы

Туризм
В Анталии температура морской воды и воздуха сравнялись Пока российская столица и многие турецкие города провожают «бабье лето», в курортном регионе Анталия температура морской воды и воздуха «встретилась» на комфортной отметке +28°C, которую застали многие россияне, массово устремившиеся в Турцию после объявления частичной мобилизации в РФ.
На прямых чартерах "Белавиа" в Египет изменены нормы провоза багажа На прямых чартерах "Белавиа" в Египет уменьшены нормы провоза багажа в пресс-службе авиаперевозчика.
Это будет жестоко, долго и некрасиво: «доктор катастрофа» предсказал Великую депрессию, из-за чего туризм остановится В 2023 году большей части населения «цивилизованных стран» будет не до туризма: все страны парализует «долгая и уродливая» рецессия наподобие Великой депрессии 30-х годов прошлого века, которая приведёт к «жёсткой посадке» в экономике. Это будет «жестоко, долго и некрасиво»: такой прогноз озвучил «доктор катастрофа», экономист Нуриэль Рубини, который предсказал финансовый кризис 2008 года. А значит, в целом населению нашей планеты будет явно не до туризма...
Начинается массовый возврат денег за авиабилеты мобилизованным россиянам Сразу две российские авиакомпании – Nordwind и S7 – заявили о готовности вернуть деньги призванным россиянам за билеты, купленные до 21 сентября. Соответствующие сообщения появились на официальных сайтах перевозчиков.
Целая страна закроет границы для въезда иностранных туристов на 2 месяца, и это вовсе не из-за ковида На два месяца — с 1 ноября по 23 декабря — планирует полностью закрыться от туристов Катар. Причина, как ни странно, самая «туристическая», а вовсе не ковидная: проходящий в стране в эти даты Чемпионат мира по футболу. Страна объявила, что закроется для всех иностранных туристов, кроме болельщиков, которым предложит специальное удостоверение личности. Делается это ради безопасности и удобства.

Все материалы

Недвижимость
Как приобрести квартиру без кредита? Видео Один из важнейших факторов подъема по социальной лестнице – приобретение собственных квадратных метров
Китай потратит более $500 млрд на спасение рынка недвижимости Согласно оценкам S&P Global, это значительно превышает дефицит финансирования для застопорившихся строительных проектов.
Жилищные условия 1226 многодетных семей Минска улучшатся до конца года 1226 многодетных семей столицы получат возможность улучшить свои жилищные условия до конца года.
В Эстонии пустующие квартиры россиян создают проблемы для рынка С наступлением холодов жилищные товарищества Эстонии обеспокоены количеством пустующих квартир, купленных россиянами, которые теперь не в состоянии либо их содержать, либо оплачивать коммунальные услуги.
Ирландия удвоила количество разрешений на работу, выдаваемых иностранцам Количество заявок на получение разрешений на работу для работников за пределами Европейской экономической зоны увеличилось в этом году, достигнув рекордного уровня за последние 13 лет.

Все материалы


Леди
Пахнуть как Меган Маркл: какие парфюмы предпочитают члены королевской семьи Эти дамы точно знают, как произвести впечатление с помощью аромата
Назван простой способ подогнать платье по фигуре Полная блогерша Эмили Ким показала простой способ, с помощью которого можно подогнать платье по фигуре
Назван способ отсрочить старение кожи Блогерша раскрыла простой способ отсрочить старение кожи
SMAS-подтяжка лица: что это такое и кому показана Пластический хирург Юрий Качина провел для WomanHit.ru бьюти-ликбез

Все материалы

Шоу-бизнес
Экс-супруга Равшаны Курковой призвали на службу Станислав Румянцев получил повестку
Киркоров впервые высказался о Хаматовой после ее отъезда в Латвию Филипп охарактеризовал артистку двумя словами
Бородина обратилась к тем, кто уехал из-за мобилизации Подписчики знаменитости подчеркнули, что они не собираются покидать родину
Пугачева повеселилась дома у Крутого Кадры с закрытой вечеринки рассекретил еще один звездный гость — композитор и певец Игорь Николаев
Рассекречено имя внука Лепса (спойлер: нет, не Григорий) Дочь популярного певца проговорилась, как решили назвать новорожденного

Все материалы

Здоровье
Могут ли мобилизовать с диабетом Мобилизация на военную службу в России продолжается
Перенесенный COVID-19 повышает риск диабета у детей JAMA Network Open: COVID-19 повысил риск инсулинозависимого диабета у детей
К чему приводит сахарный диабет Сахарный диабет – это одна из самых острых проблем мирового здравоохранения
Эндокринолог раскрыл причины низкого уровня тестостерона и тяжелые последствия Выбор образа жизни часто является фактором, способствующим низкому уровню тестостерона, который имеется в организме как мужчин, так и женщин, но в разном количестве. По словам врача-эндокринолога Кевина Панталоне из клиники Кливленда (США), наследственность низкого показателя гормона ни при чем.

Все материалы

Происшествия
Стали известны подробности трагедии в школе в российском городе Ижевск. Видео В Ижевске в школе №88 неизвестный открыл стрельбу, в результате чего по последним данным погибли 17 человек, среди погибших 11 детей
В Минске ликвидирована порностудия Оперативники установили и задержали 30-летнего иностранца и 17-летнюю белоруску
В Усть-Илимске призывник в военкомате со словами "никто не будет воевать" открыл стрельбу. Видео По словам очевидцев нападавший заявил, что "никто не будет воевать".
В Минске сотрудница банка похитила у клиентов Br11,5 тыс. Сотрудница столичного банка похитила у клиентов более Br11,5 тыс.
Четыре человека пострадали в ДТП в Полоцком районе В Полоцком районе в результате дорожно-транспортного происшествия пострадали четыре человека.

Все материалы


Фотолента
Ускользающая красота. В какой клуб нужно перейти, чтобы выиграть «Золотой мяч»? Статистика показывает, что игроки «Барселоны» выигрывали самую престижную индивидуальную награду европейского футбола чаще, чем любой другой клуб, хотя, конечно, эти цифры значительно искажены тем фактом, что Лионель Месси выигрывал ее семь раз за время своего пребывания на «Камп Ноу» с 2009 по 2021 год.
Новый подключаемый гибрид Mercedes-AMG C 63 S E-Performance Mercedes-AMG C 63 S E-Performance прибывает с мощностью 671 л.с.
Необычные интерьеры Многообразие вкусов диктует самые нестандартные идеи и подходы в оформлении жилых помещений

Все материалы

Статьи
Жестокая правда: как понять, что вы не нравитесь мужчине Рассчитывать на отношения с ним точно не стоит
Почему утром нет аппетита, а вечером так хочется есть: как это исправить Переедание перед сном может привести к лишним килограммам и бессоннице
6 вещей, которые делают только чистюли. Вы в их числе? Эти домашние дела, по мнению экспертов, показывают, что вы слишком озабочены порядком в доме
Полина Пушкарук — о романе с французом: «Это была своеобразная жертва с моей стороны» Звезда «Колл-центра» рассказала о лихой юности, работе с Урсуляком и Михалковым, а также о личной жизни
Как организм подсказывает, что вы влюблены Благодаря детским сказкам, классической литературе, а также любовным романам, мы хорошо знаем, что должны почувствовать, когда встретим свою единственную и неповторимую вторую половинку

Все материалы

Дети
Вы тоже так делаете! 5 привычек родителей, которые портят здоровье детям Иногда желая малышу лучшего, мамы и папы допускают серьезные промахи
4 привычки на каждый день, которые сделают из ребенка вундеркинда Психологи дали суперполезные рекомендации
Как разбудить ребенка без стресса и истерик Утро может быть настоящим испытанием и для школьников, и для их родителей
Юные минчане, обучающиеся за пределами столицы, получили право бесплатного проезда Юные минчане, которые обучаются за пределами столицы, получили право бесплатного проезда.
Что делать, если ребенок любит бабушку больше, чем родителей Как не потерять эмоциональную связь с малышом

Все материалы

Природа
Обрушившийся на Филиппины супертайфун "Нору" затронул почти 61 тыс. человек Супертайфун "Нору" затронул на Филиппинах более 60,8 тыс.
Запрет лова всех видов рыб на зимовальных ямах вводится с 1 октября Запрет лова всех видов рыб на зимовальных ямах вводится с 1 октября в Государственной инспекции охраны животного и растительного мира.
Хаббл обнаружил величественную спиральную галактику Телескоп Hubble сфотографировал и передал на Землю поразительную фотографию
Лисы, собаки и кошки: более 20 случаев бешенства зарегистрировано в Гомельской области за 8 месяцев Более 20 случаев бешенства зарегистрировано в Гомельской области за 8 месяцев со ссылкой на областной центр гигиены, эпидемиологии и общественного здоровья.
Ваш еженедельный гороскоп Таро на период с 25 сентября по 1 октября — и начало сезона Весов Венера переходит в свой домашний знак Весов , что ставит нашу личную жизнь и романтические идеалы на первое место

Все материалы