Чем отличается накопительный счет от вклада

После того, как Банк России в конце февраля резко поднял ставку до 20%, россияне стали задумываться о прибыльности вкладов и других банковских инструментов. В беседе с агентством «Прайм» начальник управления развития депозитных и комиссионных продуктов МКБ Юлия Алексеева назвала отличия вкладов от накопительных счетов, а также пояснила, что из них в каких ситуациях выгоднее.

Сейчас рынок постепенно успокаивается, начинается тенденция к обратному понижению ставок, но пока не так сильно, чтобы эти инструменты потеряли привлекательность совсем.

«Банковский вклад или депозит открывается на выбранный срок, на определенную сумму и, самое главное, у него зафиксирована ставка и, как следствие, доходность. Она может различаться в зависимости от выбранных параметров. Если депозит не включает в себя опцию пополнения или снятия денежных средств, то клиент сразу может рассчитать сумму дохода, которую получит в конце срока», — рассказала специалист.

Накопительный счет более гибкий и универсальный инструмент, он, в отличие от вкладов, является еще и бессрочным. Его можно пополнить на любую сумму, когда угодно, так же, как и снять деньги без потери процентов в любой момент.

Но стоит помнить, что ставка по накопительному счету не зафиксирована на весь срок: при изменении величины ключевой ставки Банка России доходность может как расти, так и снижаться.

«Накопительный счет — не такой пассивный инструмент как банковский вклад. Депозит, за исключением расчетных или накопительных вариантов, можно открыть и «забыть» про него. С накопительными счетами все более динамично. Кредитные организации часто стимулируют владельцев накопительных счетов совершать операции по картам или разместить на счете определённую сумму для получения повышенной доходности», — пояснила эксперт.

Еще один плюс: в случае с накопительными счетами всегда сохраняется доступ к деньгам — владелец может в любой момент снять необходимую сумму, не теряя уже начисленные проценты. На вкладе это сделать не получится.

Алексеева напомнила, что и на вкладах, и на накопительных счетах денежные средства застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ) на сумму до 1,4 млн рублей.

Что касается получения прибыли, то у двух инструментов есть отличия:

проценты по вкладам выплачиваются ежемесячно или в конце срока договора,

процентов по накопительному счету происходит ежемесячно в последний календарный день месяца и зависит от размера остатка на счете.

На рынке существует несколько программ начисления процентов по накопительному счету, которые используют банки.